Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 812,25 € | 104 812,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 613 € / mois | 299 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 608 680 € | 21 717 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 713 € | 20 611 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 121,62 € | 771 625,38 € | 19 622 378,38 € |
| Année 2 | 505 322,18 € | 752 424,82 € | 19 117 056,20 € |
| Année 3 | 525 281,13 € | 732 465,87 € | 18 591 775,07 € |
| Année 4 | 546 028,41 € | 711 718,59 € | 18 045 746,66 € |
| Année 5 | 567 595,16 € | 690 151,84 € | 17 478 151,50 € |
| Année 6 | 590 013,75 € | 667 733,25 € | 16 888 137,75 € |
| Année 7 | 613 317,80 € | 644 429,20 € | 16 274 819,95 € |
| Année 8 | 637 542,32 € | 620 204,68 € | 15 637 277,63 € |
| Année 9 | 662 723,62 € | 595 023,38 € | 14 974 554,01 € |
| Année 10 | 688 899,55 € | 568 847,45 € | 14 285 654,46 € |
| Année 11 | 716 109,36 € | 541 637,64 € | 13 569 545,10 € |
| Année 12 | 744 393,86 € | 513 353,14 € | 12 825 151,24 € |
| Année 13 | 773 795,55 € | 483 951,45 € | 12 051 355,69 € |
| Année 14 | 804 358,52 € | 453 388,48 € | 11 246 997,17 € |
| Année 15 | 836 128,67 € | 421 618,33 € | 10 410 868,50 € |
| Année 16 | 869 153,66 € | 388 593,34 € | 9 541 714,84 € |
| Année 17 | 903 483,03 € | 354 263,97 € | 8 638 231,81 € |
| Année 18 | 939 168,35 € | 318 578,65 € | 7 699 063,46 € |
| Année 19 | 976 263,12 € | 281 483,88 € | 6 722 800,34 € |
| Année 20 | 1 014 823,08 € | 242 923,92 € | 5 707 977,26 € |
| Année 21 | 1 054 906,03 € | 202 840,97 € | 4 653 071,23 € |
| Année 22 | 1 096 572,14 € | 161 174,86 € | 3 556 499,09 € |
| Année 23 | 1 139 883,99 € | 117 863,01 € | 2 416 615,10 € |
| Année 24 | 1 184 906,55 € | 72 840,45 € | 1 231 708,55 € |
| Année 25 | 1 231 708,55 € | 26 039,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 108 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 010 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 502 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 302 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.