Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 396,46 € | 119 396,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 361 807 € / mois | 341 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 613 880 € | 21 787 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 338 € | 20 677 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 692 037,38 € | 740 720,14 € | 19 481 462,62 € |
| Année 2 | 718 296,28 € | 714 461,24 € | 18 763 166,34 € |
| Année 3 | 745 551,53 € | 687 205,99 € | 18 017 614,81 € |
| Année 4 | 773 840,97 € | 658 916,55 € | 17 243 773,84 € |
| Année 5 | 803 203,87 € | 629 553,65 € | 16 440 569,97 € |
| Année 6 | 833 680,88 € | 599 076,64 € | 15 606 889,09 € |
| Année 7 | 865 314,37 € | 567 443,15 € | 14 741 574,72 € |
| Année 8 | 898 148,14 € | 534 609,38 € | 13 843 426,58 € |
| Année 9 | 932 227,75 € | 500 529,77 € | 12 911 198,83 € |
| Année 10 | 967 600,50 € | 465 157,02 € | 11 943 598,33 € |
| Année 11 | 1 004 315,47 € | 428 442,05 € | 10 939 282,86 € |
| Année 12 | 1 042 423,52 € | 390 334,00 € | 9 896 859,34 € |
| Année 13 | 1 081 977,59 € | 350 779,93 € | 8 814 881,75 € |
| Année 14 | 1 123 032,51 € | 309 725,01 € | 7 691 849,24 € |
| Année 15 | 1 165 645,24 € | 267 112,28 € | 6 526 204,00 € |
| Année 16 | 1 209 874,85 € | 222 882,67 € | 5 316 329,15 € |
| Année 17 | 1 255 782,74 € | 176 974,78 € | 4 060 546,41 € |
| Année 18 | 1 303 432,57 € | 129 324,95 € | 2 757 113,84 € |
| Année 19 | 1 352 890,43 € | 79 867,09 € | 1 404 223,41 € |
| Année 20 | 1 404 223,41 € | 28 532,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 173 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 017 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.