Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 645,03 € | 119 645,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 561 € / mois | 341 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 617 240 € | 21 832 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 388 € | 20 720 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 693 478,09 € | 742 262,27 € | 19 522 021,91 € |
| Année 2 | 719 791,64 € | 715 948,72 € | 18 802 230,27 € |
| Année 3 | 747 103,64 € | 688 636,72 € | 18 055 126,63 € |
| Année 4 | 775 451,99 € | 660 288,37 € | 17 279 674,64 € |
| Année 5 | 804 876,01 € | 630 864,35 € | 16 474 798,63 € |
| Année 6 | 835 416,47 € | 600 323,89 € | 15 639 382,16 € |
| Année 7 | 867 115,81 € | 568 624,55 € | 14 772 266,35 € |
| Année 8 | 900 017,92 € | 535 722,44 € | 13 872 248,43 € |
| Année 9 | 934 168,49 € | 501 571,87 € | 12 938 079,94 € |
| Année 10 | 969 614,89 € | 466 125,47 € | 11 968 465,05 € |
| Année 11 | 1 006 406,27 € | 429 334,09 € | 10 962 058,78 € |
| Année 12 | 1 044 593,66 € | 391 146,70 € | 9 917 465,12 € |
| Année 13 | 1 084 230,08 € | 351 510,28 € | 8 833 235,04 € |
| Année 14 | 1 125 370,47 € | 310 369,89 € | 7 707 864,57 € |
| Année 15 | 1 168 071,90 € | 267 668,46 € | 6 539 792,67 € |
| Année 16 | 1 212 393,61 € | 223 346,75 € | 5 327 399,06 € |
| Année 17 | 1 258 397,07 € | 177 343,29 € | 4 069 001,99 € |
| Année 18 | 1 306 146,10 € | 129 594,26 € | 2 762 855,89 € |
| Année 19 | 1 355 706,93 € | 80 033,43 € | 1 407 148,96 € |
| Année 20 | 1 407 148,96 € | 28 592,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 215 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 617 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 505 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 341 843 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.