Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 760,44 € | 119 760,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 910 € / mois | 342 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 800 € | 21 853 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 875 € | 20 740 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 694 147,02 € | 742 978,26 € | 19 540 852,98 € |
| Année 2 | 720 485,96 € | 716 639,32 € | 18 820 367,02 € |
| Année 3 | 747 824,31 € | 689 300,97 € | 18 072 542,71 € |
| Année 4 | 776 199,99 € | 660 925,29 € | 17 296 342,72 € |
| Année 5 | 805 652,37 € | 631 472,91 € | 16 490 690,35 € |
| Année 6 | 836 222,33 € | 600 902,95 € | 15 654 468,02 € |
| Année 7 | 867 952,23 € | 569 173,05 € | 14 786 515,79 € |
| Année 8 | 900 886,08 € | 536 239,20 € | 13 885 629,71 € |
| Année 9 | 935 069,61 € | 502 055,67 € | 12 950 560,10 € |
| Année 10 | 970 550,17 € | 466 575,11 € | 11 980 009,93 € |
| Année 11 | 1 007 377,05 € | 429 748,23 € | 10 972 632,88 € |
| Année 12 | 1 045 601,31 € | 391 523,97 € | 9 927 031,57 € |
| Année 13 | 1 085 275,94 € | 351 849,34 € | 8 841 755,63 € |
| Année 14 | 1 126 456,01 € | 310 669,27 € | 7 715 299,62 € |
| Année 15 | 1 169 198,63 € | 267 926,65 € | 6 546 100,99 € |
| Année 16 | 1 213 563,08 € | 223 562,20 € | 5 332 537,91 € |
| Année 17 | 1 259 610,90 € | 177 514,38 € | 4 072 927,01 € |
| Année 18 | 1 307 406,00 € | 129 719,28 € | 2 765 521,01 € |
| Année 19 | 1 357 014,64 € | 80 110,64 € | 1 408 506,37 € |
| Année 20 | 1 408 506,37 € | 28 619,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 235 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 820 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 173 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.