Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 763,40 € | 119 763,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 919 € / mois | 342 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 618 840 € | 21 854 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 888 € | 20 741 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 694 164,16 € | 742 996,64 € | 19 541 335,84 € |
| Année 2 | 720 503,76 € | 716 657,04 € | 18 820 832,08 € |
| Année 3 | 747 842,79 € | 689 318,01 € | 18 072 989,29 € |
| Année 4 | 776 219,18 € | 660 941,62 € | 17 296 770,11 € |
| Année 5 | 805 672,30 € | 631 488,50 € | 16 491 097,81 € |
| Année 6 | 836 242,99 € | 600 917,81 € | 15 654 854,82 € |
| Année 7 | 867 973,66 € | 569 187,14 € | 14 786 881,16 € |
| Année 8 | 900 908,35 € | 536 252,45 € | 13 885 972,81 € |
| Année 9 | 935 092,72 € | 502 068,08 € | 12 950 880,09 € |
| Année 10 | 970 574,17 € | 466 586,63 € | 11 980 305,92 € |
| Année 11 | 1 007 401,94 € | 429 758,86 € | 10 972 903,98 € |
| Année 12 | 1 045 627,14 € | 391 533,66 € | 9 927 276,84 € |
| Année 13 | 1 085 302,75 € | 351 858,05 € | 8 841 974,09 € |
| Année 14 | 1 126 483,85 € | 310 676,95 € | 7 715 490,24 € |
| Année 15 | 1 169 227,52 € | 267 933,28 € | 6 546 262,72 € |
| Année 16 | 1 213 593,08 € | 223 567,72 € | 5 332 669,64 € |
| Année 17 | 1 259 642,05 € | 177 518,75 € | 4 073 027,59 € |
| Année 18 | 1 307 438,31 € | 129 722,49 € | 2 765 589,28 € |
| Année 19 | 1 357 048,18 € | 80 112,62 € | 1 408 541,10 € |
| Année 20 | 1 408 541,10 € | 28 620,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 235 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 023 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 181 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.