Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 255 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 999,62 € | 145 999,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 442 423 € / mois | 417 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 620 440 € | 21 875 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 388 € | 20 761 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 035 820,14 € | 716 175,30 € | 19 219 679,86 € |
| Année 2 | 1 073 945,28 € | 678 050,16 € | 18 145 734,58 € |
| Année 3 | 1 113 473,66 € | 638 521,78 € | 17 032 260,92 € |
| Année 4 | 1 154 456,97 € | 597 538,47 € | 15 877 803,95 € |
| Année 5 | 1 196 948,69 € | 555 046,75 € | 14 680 855,26 € |
| Année 6 | 1 241 004,45 € | 510 990,99 € | 13 439 850,81 € |
| Année 7 | 1 286 681,72 € | 465 313,72 € | 12 153 169,09 € |
| Année 8 | 1 334 040,21 € | 417 955,23 € | 10 819 128,88 € |
| Année 9 | 1 383 141,84 € | 368 853,60 € | 9 435 987,04 € |
| Année 10 | 1 434 050,71 € | 317 944,73 € | 8 001 936,33 € |
| Année 11 | 1 486 833,40 € | 265 162,04 € | 6 515 102,93 € |
| Année 12 | 1 541 558,82 € | 210 436,62 € | 4 973 544,11 € |
| Année 13 | 1 598 298,53 € | 153 696,91 € | 3 375 245,58 € |
| Année 14 | 1 657 126,62 € | 94 868,82 € | 1 718 118,96 € |
| Année 15 | 1 718 118,96 € | 33 875,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 255 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 066 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 620 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 417 142 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.