Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 255 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 578,47 € | 105 578,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 935 € / mois | 301 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 620 440 € | 21 875 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 388 € | 20 761 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 255 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 675,41 € | 777 266,23 € | 19 765 824,59 € |
| Année 2 | 509 016,35 € | 757 925,29 € | 19 256 808,24 € |
| Année 3 | 529 121,22 € | 737 820,42 € | 18 727 687,02 € |
| Année 4 | 550 020,17 € | 716 921,47 € | 18 177 666,85 € |
| Année 5 | 571 744,58 € | 695 197,06 € | 17 605 922,27 € |
| Année 6 | 594 327,04 € | 672 614,60 € | 17 011 595,23 € |
| Année 7 | 617 801,48 € | 649 140,16 € | 16 393 793,75 € |
| Année 8 | 642 203,07 € | 624 738,57 € | 15 751 590,68 € |
| Année 9 | 667 568,48 € | 599 373,16 € | 15 084 022,20 € |
| Année 10 | 693 935,76 € | 573 005,88 € | 14 390 086,44 € |
| Année 11 | 721 344,48 € | 545 597,16 € | 13 668 741,96 € |
| Année 12 | 749 835,77 € | 517 105,87 € | 12 918 906,19 € |
| Année 13 | 779 452,38 € | 487 489,26 € | 12 139 453,81 € |
| Année 14 | 810 238,80 € | 456 702,84 € | 11 329 215,01 € |
| Année 15 | 842 241,19 € | 424 700,45 € | 10 486 973,82 € |
| Année 16 | 875 507,60 € | 391 434,04 € | 9 611 466,22 € |
| Année 17 | 910 087,97 € | 356 853,67 € | 8 701 378,25 € |
| Année 18 | 946 034,13 € | 320 907,51 € | 7 755 344,12 € |
| Année 19 | 983 400,10 € | 283 541,54 € | 6 771 944,02 € |
| Année 20 | 1 022 241,93 € | 244 699,71 € | 5 749 702,09 € |
| Année 21 | 1 062 617,94 € | 204 323,70 € | 4 687 084,15 € |
| Année 22 | 1 104 588,65 € | 162 352,99 € | 3 582 495,50 € |
| Année 23 | 1 148 217,15 € | 118 724,49 € | 2 434 278,35 € |
| Année 24 | 1 193 568,81 € | 73 372,83 € | 1 240 709,54 € |
| Année 25 | 1 240 709,54 € | 26 229,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 255 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 066 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 025 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.