Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 260 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 911,36 € | 119 911,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 368 € / mois | 342 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 620 840 € | 21 881 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 513 € | 20 767 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 021,74 € | 743 914,58 € | 19 565 478,26 € |
| Année 2 | 721 393,89 € | 717 542,43 € | 18 844 084,37 € |
| Année 3 | 748 766,68 € | 690 169,64 € | 18 095 317,69 € |
| Année 4 | 777 178,12 € | 661 758,20 € | 17 318 139,57 € |
| Année 5 | 806 667,63 € | 632 268,69 € | 16 511 471,94 € |
| Année 6 | 837 276,10 € | 601 660,22 € | 15 674 195,84 € |
| Année 7 | 869 045,98 € | 569 890,34 € | 14 805 149,86 € |
| Année 8 | 902 021,36 € | 536 914,96 € | 13 903 128,50 € |
| Année 9 | 936 247,96 € | 502 688,36 € | 12 966 880,54 € |
| Année 10 | 971 773,23 € | 467 163,09 € | 11 995 107,31 € |
| Année 11 | 1 008 646,54 € | 430 289,78 € | 10 986 460,77 € |
| Année 12 | 1 046 918,93 € | 392 017,39 € | 9 939 541,84 € |
| Année 13 | 1 086 643,56 € | 352 292,76 € | 8 852 898,28 € |
| Année 14 | 1 127 875,53 € | 311 060,79 € | 7 725 022,75 € |
| Année 15 | 1 170 672,00 € | 268 264,32 € | 6 554 350,75 € |
| Année 16 | 1 215 092,37 € | 223 843,95 € | 5 339 258,38 € |
| Année 17 | 1 261 198,24 € | 177 738,08 € | 4 078 060,14 € |
| Année 18 | 1 309 053,56 € | 129 882,76 € | 2 769 006,58 € |
| Année 19 | 1 358 724,71 € | 80 211,61 € | 1 410 281,87 € |
| Année 20 | 1 410 281,87 € | 28 655,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 260 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 604 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 126 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.