Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 292 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 337,39 € | 102 337,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 310 113 € / mois | 292 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 400 € | 21 915 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 313 € | 20 799 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 292 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 688,39 € | 898 360,29 € | 19 962 811,61 € |
| Année 2 | 344 696,82 € | 883 351,86 € | 19 618 114,79 € |
| Année 3 | 360 388,50 € | 867 660,18 € | 19 257 726,29 € |
| Année 4 | 376 794,50 € | 851 254,18 € | 18 880 931,79 € |
| Année 5 | 393 947,33 € | 834 101,35 € | 18 486 984,46 € |
| Année 6 | 411 881,03 € | 816 167,65 € | 18 075 103,43 € |
| Année 7 | 430 631,14 € | 797 417,54 € | 17 644 472,29 € |
| Année 8 | 450 234,80 € | 777 813,88 € | 17 194 237,49 € |
| Année 9 | 470 730,85 € | 757 317,83 € | 16 723 506,64 € |
| Année 10 | 492 159,98 € | 735 888,70 € | 16 231 346,66 € |
| Année 11 | 514 564,64 € | 713 484,04 € | 15 716 782,02 € |
| Année 12 | 537 989,20 € | 690 059,48 € | 15 178 792,82 € |
| Année 13 | 562 480,13 € | 665 568,55 € | 14 616 312,69 € |
| Année 14 | 588 085,97 € | 639 962,71 € | 14 028 226,72 € |
| Année 15 | 614 857,45 € | 613 191,23 € | 13 413 369,27 € |
| Année 16 | 642 847,69 € | 585 200,99 € | 12 770 521,58 € |
| Année 17 | 672 112,10 € | 555 936,58 € | 12 098 409,48 € |
| Année 18 | 702 708,72 € | 525 339,96 € | 11 395 700,76 € |
| Année 19 | 734 698,17 € | 493 350,51 € | 10 661 002,59 € |
| Année 20 | 768 143,91 € | 459 904,77 € | 9 892 858,68 € |
| Année 21 | 803 112,18 € | 424 936,50 € | 9 089 746,50 € |
| Année 22 | 839 672,33 € | 388 376,35 € | 8 250 074,17 € |
| Année 23 | 877 896,80 € | 350 151,88 € | 7 372 177,37 € |
| Année 24 | 917 861,37 € | 310 187,31 € | 6 454 316,00 € |
| Année 25 | 959 645,24 € | 268 403,44 € | 5 494 670,76 € |
| Année 26 | 1 003 331,28 € | 224 717,40 € | 4 491 339,48 € |
| Année 27 | 1 049 006,01 € | 179 042,67 € | 3 442 333,47 € |
| Année 28 | 1 096 760,02 € | 131 288,66 € | 2 345 573,45 € |
| Année 29 | 1 146 687,92 € | 81 360,76 € | 1 198 885,53 € |
| Année 30 | 1 198 885,53 € | 29 159,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 292 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 029 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 623 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.