Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 396,68 € | 120 396,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 838 € / mois | 343 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 627 400 € | 21 969 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 563 € | 20 851 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 697 834,76 € | 746 925,40 € | 19 644 665,24 € |
| Année 2 | 724 313,62 € | 720 446,54 € | 18 920 351,62 € |
| Année 3 | 751 797,23 € | 692 962,93 € | 18 168 554,39 € |
| Année 4 | 780 323,66 € | 664 436,50 € | 17 388 230,73 € |
| Année 5 | 809 932,53 € | 634 827,63 € | 16 578 298,20 € |
| Année 6 | 840 664,84 € | 604 095,32 € | 15 737 633,36 € |
| Année 7 | 872 563,32 € | 572 196,84 € | 14 865 070,04 € |
| Année 8 | 905 672,17 € | 539 087,99 € | 13 959 397,87 € |
| Année 9 | 940 037,29 € | 504 722,87 € | 13 019 360,58 € |
| Année 10 | 975 706,36 € | 469 053,80 € | 12 043 654,22 € |
| Année 11 | 1 012 728,88 € | 432 031,28 € | 11 030 925,34 € |
| Année 12 | 1 051 156,20 € | 393 603,96 € | 9 979 769,14 € |
| Année 13 | 1 091 041,61 € | 353 718,55 € | 8 888 727,53 € |
| Année 14 | 1 132 440,46 € | 312 319,70 € | 7 756 287,07 € |
| Année 15 | 1 175 410,15 € | 269 350,01 € | 6 580 876,92 € |
| Année 16 | 1 220 010,31 € | 224 749,85 € | 5 360 866,61 € |
| Année 17 | 1 266 302,77 € | 178 457,39 € | 4 094 563,84 € |
| Année 18 | 1 314 351,78 € | 130 408,38 € | 2 780 212,06 € |
| Année 19 | 1 364 223,98 € | 80 536,18 € | 1 415 988,08 € |
| Année 20 | 1 415 988,08 € | 28 771,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 342 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 627 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 563 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 991 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.