Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 583,11 € | 120 583,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 403 € / mois | 344 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 920 € | 22 003 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 350 € | 20 883 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 915,31 € | 748 082,01 € | 19 675 084,69 € |
| Année 2 | 725 435,19 € | 721 562,13 € | 18 949 649,50 € |
| Année 3 | 752 961,33 € | 694 035,99 € | 18 196 688,17 € |
| Année 4 | 781 531,96 € | 665 465,36 € | 17 415 156,21 € |
| Année 5 | 811 186,66 € | 635 810,66 € | 16 603 969,55 € |
| Année 6 | 841 966,60 € | 605 030,72 € | 15 762 002,95 € |
| Année 7 | 873 914,45 € | 573 082,87 € | 14 888 088,50 € |
| Année 8 | 907 074,56 € | 539 922,76 € | 13 981 013,94 € |
| Année 9 | 941 492,89 € | 505 504,43 € | 13 039 521,05 € |
| Année 10 | 977 217,19 € | 469 780,13 € | 12 062 303,86 € |
| Année 11 | 1 014 297,03 € | 432 700,29 € | 11 048 006,83 € |
| Année 12 | 1 052 783,86 € | 394 213,46 € | 9 995 222,97 € |
| Année 13 | 1 092 731,04 € | 354 266,28 € | 8 902 491,93 € |
| Année 14 | 1 134 193,98 € | 312 803,34 € | 7 768 297,95 € |
| Année 15 | 1 177 230,21 € | 269 767,11 € | 6 591 067,74 € |
| Année 16 | 1 221 899,41 € | 225 097,91 € | 5 369 168,33 € |
| Année 17 | 1 268 263,57 € | 178 733,75 € | 4 100 904,76 € |
| Année 18 | 1 316 386,98 € | 130 610,34 € | 2 784 517,78 € |
| Année 19 | 1 366 336,39 € | 80 660,93 € | 1 418 181,39 € |
| Année 20 | 1 418 181,39 € | 28 816,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 374 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 629 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 523 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 037 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 488 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.