Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 432,41 € | 121 432,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 367 977 € / mois | 346 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 641 400 € | 22 158 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 938 € | 21 030 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 703 837,96 € | 753 350,96 € | 19 813 662,04 € |
| Année 2 | 730 544,60 € | 726 644,32 € | 19 083 117,44 € |
| Année 3 | 758 264,64 € | 698 924,28 € | 18 324 852,80 € |
| Année 4 | 787 036,49 € | 670 152,43 € | 17 537 816,31 € |
| Année 5 | 816 900,05 € | 640 288,87 € | 16 720 916,26 € |
| Année 6 | 847 896,78 € | 609 292,14 € | 15 873 019,48 € |
| Année 7 | 880 069,66 € | 577 119,26 € | 14 992 949,82 € |
| Année 8 | 913 463,30 € | 543 725,62 € | 14 079 486,52 € |
| Année 9 | 948 124,05 € | 509 064,87 € | 13 131 362,47 € |
| Année 10 | 984 099,98 € | 473 088,94 € | 12 147 262,49 € |
| Année 11 | 1 021 441,00 € | 435 747,92 € | 11 125 821,49 € |
| Année 12 | 1 060 198,88 € | 396 990,04 € | 10 065 622,61 € |
| Année 13 | 1 100 427,41 € | 356 761,51 € | 8 965 195,20 € |
| Année 14 | 1 142 182,40 € | 315 006,52 € | 7 823 012,80 € |
| Année 15 | 1 185 521,73 € | 271 667,19 € | 6 637 491,07 € |
| Année 16 | 1 230 505,57 € | 226 683,35 € | 5 406 985,50 € |
| Année 17 | 1 277 196,28 € | 179 992,64 € | 4 129 789,22 € |
| Année 18 | 1 325 658,62 € | 131 530,30 € | 2 804 130,60 € |
| Année 19 | 1 375 959,87 € | 81 229,05 € | 1 428 170,73 € |
| Année 20 | 1 428 170,73 € | 29 019,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 517 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 051 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.