Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 172,22 € | 122 172,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 219 € / mois | 349 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 651 400 € | 22 293 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 063 € | 21 158 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 126,01 € | 757 940,63 € | 19 934 373,99 € |
| Année 2 | 734 995,35 € | 731 071,29 € | 19 199 378,64 € |
| Année 3 | 762 884,25 € | 703 182,39 € | 18 436 494,39 € |
| Année 4 | 791 831,37 € | 674 235,27 € | 17 644 663,02 € |
| Année 5 | 821 876,89 € | 644 189,75 € | 16 822 786,13 € |
| Année 6 | 853 062,47 € | 613 004,17 € | 15 969 723,66 € |
| Année 7 | 885 431,36 € | 580 635,28 € | 15 084 292,30 € |
| Année 8 | 919 028,45 € | 547 038,19 € | 14 165 263,85 € |
| Année 9 | 953 900,38 € | 512 166,26 € | 13 211 363,47 € |
| Année 10 | 990 095,49 € | 475 971,15 € | 12 221 267,98 € |
| Année 11 | 1 027 664,01 € | 438 402,63 € | 11 193 603,97 € |
| Année 12 | 1 066 658,01 € | 399 408,63 € | 10 126 945,96 € |
| Année 13 | 1 107 131,62 € | 358 935,02 € | 9 019 814,34 € |
| Année 14 | 1 149 141,01 € | 316 925,63 € | 7 870 673,33 € |
| Année 15 | 1 192 744,35 € | 273 322,29 € | 6 677 928,98 € |
| Année 16 | 1 238 002,27 € | 228 064,37 € | 5 439 926,71 € |
| Année 17 | 1 284 977,42 € | 181 089,22 € | 4 154 949,29 € |
| Année 18 | 1 333 735,01 € | 132 331,63 € | 2 821 214,28 € |
| Année 19 | 1 384 342,70 € | 81 723,94 € | 1 436 871,58 € |
| Année 20 | 1 436 871,58 € | 29 195,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 642 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 064 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 349 063 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.