Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 470,62 € | 104 470,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 316 578 € / mois | 298 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 657 240 € | 22 372 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 888 € | 21 233 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 560,69 € | 917 086,75 € | 20 378 939,31 € |
| Année 2 | 351 881,99 € | 901 765,45 € | 20 027 057,32 € |
| Année 3 | 367 900,75 € | 885 746,69 € | 19 659 156,57 € |
| Année 4 | 384 648,72 € | 868 998,72 € | 19 274 507,85 € |
| Année 5 | 402 159,13 € | 851 488,31 € | 18 872 348,72 € |
| Année 6 | 420 466,64 € | 833 180,80 € | 18 451 882,08 € |
| Année 7 | 439 607,58 € | 814 039,86 € | 18 012 274,50 € |
| Année 8 | 459 619,88 € | 794 027,56 € | 17 552 654,62 € |
| Année 9 | 480 543,18 € | 773 104,26 € | 17 072 111,44 € |
| Année 10 | 502 418,99 € | 751 228,45 € | 16 569 692,45 € |
| Année 11 | 525 290,67 € | 728 356,77 € | 16 044 401,78 € |
| Année 12 | 549 203,52 € | 704 443,92 € | 15 495 198,26 € |
| Année 13 | 574 204,95 € | 679 442,49 € | 14 920 993,31 € |
| Année 14 | 600 344,55 € | 653 302,89 € | 14 320 648,76 € |
| Année 15 | 627 674,08 € | 625 973,36 € | 13 692 974,68 € |
| Année 16 | 656 247,74 € | 597 399,70 € | 13 036 726,94 € |
| Année 17 | 686 122,18 € | 567 525,26 € | 12 350 604,76 € |
| Année 18 | 717 356,57 € | 536 290,87 € | 11 633 248,19 € |
| Année 19 | 750 012,85 € | 503 634,59 € | 10 883 235,34 € |
| Année 20 | 784 155,76 € | 469 491,68 € | 10 099 079,58 € |
| Année 21 | 819 852,96 € | 433 794,48 € | 9 279 226,62 € |
| Année 22 | 857 175,19 € | 396 472,25 € | 8 422 051,43 € |
| Année 23 | 896 196,45 € | 357 450,99 € | 7 525 854,98 € |
| Année 24 | 936 994,08 € | 316 653,36 € | 6 588 860,90 € |
| Année 25 | 979 648,94 € | 273 998,50 € | 5 609 211,96 € |
| Année 26 | 1 024 245,60 € | 229 401,84 € | 4 584 966,36 € |
| Année 27 | 1 070 872,41 € | 182 775,03 € | 3 514 093,95 € |
| Année 28 | 1 119 621,82 € | 134 025,62 € | 2 394 472,13 € |
| Année 29 | 1 170 590,48 € | 83 056,96 € | 1 223 881,65 € |
| Année 30 | 1 223 881,65 € | 29 768,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 715 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 586 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 071 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 657 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 517 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 298 487 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.