Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 648,66 € | 122 648,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 371 663 € / mois | 350 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 657 840 € | 22 380 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 075 € | 21 241 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 710 887,52 € | 760 896,40 € | 20 012 112,48 € |
| Année 2 | 737 861,66 € | 733 922,26 € | 19 274 250,82 € |
| Année 3 | 765 859,32 € | 705 924,60 € | 18 508 391,50 € |
| Année 4 | 794 919,34 € | 676 864,58 € | 17 713 472,16 € |
| Année 5 | 825 082,02 € | 646 701,90 € | 16 888 390,14 € |
| Année 6 | 856 389,21 € | 615 394,71 € | 16 032 000,93 € |
| Année 7 | 888 884,32 € | 582 899,60 € | 15 143 116,61 € |
| Année 8 | 922 612,43 € | 549 171,49 € | 14 220 504,18 € |
| Année 9 | 957 620,35 € | 514 163,57 € | 13 262 883,83 € |
| Année 10 | 993 956,62 € | 477 827,30 € | 12 268 927,21 € |
| Année 11 | 1 031 671,63 € | 440 112,29 € | 11 237 255,58 € |
| Année 12 | 1 070 817,71 € | 400 966,21 € | 10 166 437,87 € |
| Année 13 | 1 111 449,17 € | 360 334,75 € | 9 054 988,70 € |
| Année 14 | 1 153 622,37 € | 318 161,55 € | 7 901 366,33 € |
| Année 15 | 1 197 395,79 € | 274 388,13 € | 6 703 970,54 € |
| Année 16 | 1 242 830,17 € | 228 953,75 € | 5 461 140,37 € |
| Année 17 | 1 289 988,52 € | 181 795,40 € | 4 171 151,85 € |
| Année 18 | 1 338 936,28 € | 132 847,64 € | 2 832 215,57 € |
| Année 19 | 1 389 741,32 € | 82 042,60 € | 1 442 474,25 € |
| Année 20 | 1 442 474,25 € | 29 309,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 723 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 657 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 518 075 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 350 425 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 072 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.