Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 982 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 817,13 € | 105 817,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 658 € / mois | 302 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 678 600 € | 22 661 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 563 € | 21 507 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 982 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 898,59 € | 928 906,97 € | 20 641 601,41 € |
| Année 2 | 356 417,34 € | 913 388,22 € | 20 285 184,07 € |
| Année 3 | 372 642,56 € | 897 163,00 € | 19 912 541,51 € |
| Année 4 | 389 606,41 € | 880 199,15 € | 19 522 935,10 € |
| Année 5 | 407 342,48 € | 862 463,08 € | 19 115 592,62 € |
| Année 6 | 425 885,97 € | 843 919,59 € | 18 689 706,65 € |
| Année 7 | 445 273,60 € | 824 531,96 € | 18 244 433,05 € |
| Année 8 | 465 543,85 € | 804 261,71 € | 17 778 889,20 € |
| Année 9 | 486 736,86 € | 783 068,70 € | 17 292 152,34 € |
| Année 10 | 508 894,60 € | 760 910,96 € | 16 783 257,74 € |
| Année 11 | 532 061,06 € | 737 744,50 € | 16 251 196,68 € |
| Année 12 | 556 282,11 € | 713 523,45 € | 15 694 914,57 € |
| Année 13 | 581 605,81 € | 688 199,75 € | 15 113 308,76 € |
| Année 14 | 608 082,29 € | 661 723,27 € | 14 505 226,47 € |
| Année 15 | 635 764,07 € | 634 041,49 € | 13 869 462,40 € |
| Année 16 | 664 706,02 € | 605 099,54 € | 13 204 756,38 € |
| Année 17 | 694 965,49 € | 574 840,07 € | 12 509 790,89 € |
| Année 18 | 726 602,47 € | 543 203,09 € | 11 783 188,42 € |
| Année 19 | 759 679,66 € | 510 125,90 € | 11 023 508,76 € |
| Année 20 | 794 262,61 € | 475 542,95 € | 10 229 246,15 € |
| Année 21 | 830 419,91 € | 439 385,65 € | 9 398 826,24 € |
| Année 22 | 868 223,19 € | 401 582,37 € | 8 530 603,05 € |
| Année 23 | 907 747,39 € | 362 058,17 € | 7 622 855,66 € |
| Année 24 | 949 070,86 € | 320 734,70 € | 6 673 784,80 € |
| Année 25 | 992 275,49 € | 277 530,07 € | 5 681 509,31 € |
| Année 26 | 1 037 446,93 € | 232 358,63 € | 4 644 062,38 € |
| Année 27 | 1 084 674,72 € | 185 130,84 € | 3 559 387,66 € |
| Année 28 | 1 134 052,46 € | 135 753,10 € | 2 425 335,20 € |
| Année 29 | 1 185 678,04 € | 84 127,52 € | 1 239 657,16 € |
| Année 30 | 1 239 657,16 € | 30 151,79 € | 0,00 € |
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.