Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 393,90 € | 109 393,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 497 € / mois | 312 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 679 000 € | 22 666 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 688 € | 21 512 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 371,44 € | 805 355,36 € | 20 480 128,56 € |
| Année 2 | 527 411,37 € | 785 315,43 € | 19 952 717,19 € |
| Année 3 | 548 242,78 € | 764 484,02 € | 19 404 474,41 € |
| Année 4 | 569 896,97 € | 742 829,83 € | 18 834 577,44 € |
| Année 5 | 592 406,46 € | 720 320,34 € | 18 242 170,98 € |
| Année 6 | 615 805,03 € | 696 921,77 € | 17 626 365,95 € |
| Année 7 | 640 127,78 € | 672 599,02 € | 16 986 238,17 € |
| Année 8 | 665 411,23 € | 647 315,57 € | 16 320 826,94 € |
| Année 9 | 691 693,28 € | 621 033,52 € | 15 629 133,66 € |
| Année 10 | 719 013,43 € | 593 713,37 € | 14 910 120,23 € |
| Année 11 | 747 412,66 € | 565 314,14 € | 14 162 707,57 € |
| Année 12 | 776 933,57 € | 535 793,23 € | 13 385 774,00 € |
| Année 13 | 807 620,50 € | 505 106,30 € | 12 578 153,50 € |
| Année 14 | 839 519,47 € | 473 207,33 € | 11 738 634,03 € |
| Année 15 | 872 678,38 € | 440 048,42 € | 10 865 955,65 € |
| Année 16 | 907 146,99 € | 405 579,81 € | 9 958 808,66 € |
| Année 17 | 942 977,02 € | 369 749,78 € | 9 015 831,64 € |
| Année 18 | 980 222,21 € | 332 504,59 € | 8 035 609,43 € |
| Année 19 | 1 018 938,56 € | 293 788,24 € | 7 016 670,87 € |
| Année 20 | 1 059 184,04 € | 253 542,76 € | 5 957 486,83 € |
| Année 21 | 1 101 019,15 € | 211 707,65 € | 4 856 467,68 € |
| Année 22 | 1 144 506,65 € | 168 220,15 € | 3 711 961,03 € |
| Année 23 | 1 189 711,76 € | 123 015,04 € | 2 522 249,27 € |
| Année 24 | 1 236 702,40 € | 76 024,40 € | 1 285 546,87 € |
| Année 25 | 1 285 546,87 € | 27 177,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 987 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 098 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 554 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.