Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 391,65 € | 124 391,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 376 944 € / mois | 355 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 681 400 € | 22 698 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 525 438 € | 21 542 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 720 990,09 € | 771 709,71 € | 20 296 509,91 € |
| Année 2 | 748 347,58 € | 744 352,22 € | 19 548 162,33 € |
| Année 3 | 776 743,13 € | 715 956,67 € | 18 771 419,20 € |
| Année 4 | 806 216,13 € | 686 483,67 € | 17 965 203,07 € |
| Année 5 | 836 807,46 € | 655 892,34 € | 17 128 395,61 € |
| Année 6 | 868 559,56 € | 624 140,24 € | 16 259 836,05 € |
| Année 7 | 901 516,46 € | 591 183,34 € | 15 358 319,59 € |
| Année 8 | 935 723,90 € | 556 975,90 € | 14 422 595,69 € |
| Année 9 | 971 229,31 € | 521 470,49 € | 13 451 366,38 € |
| Année 10 | 1 008 081,96 € | 484 617,84 € | 12 443 284,42 € |
| Année 11 | 1 046 332,94 € | 446 366,86 € | 11 396 951,48 € |
| Année 12 | 1 086 035,35 € | 406 664,45 € | 10 310 916,13 € |
| Année 13 | 1 127 244,23 € | 365 455,57 € | 9 183 671,90 € |
| Année 14 | 1 170 016,76 € | 322 683,04 € | 8 013 655,14 € |
| Année 15 | 1 214 412,25 € | 278 287,55 € | 6 799 242,89 € |
| Année 16 | 1 260 492,31 € | 232 207,49 € | 5 538 750,58 € |
| Année 17 | 1 308 320,85 € | 184 378,95 € | 4 230 429,73 € |
| Année 18 | 1 357 964,19 € | 134 735,61 € | 2 872 465,54 € |
| Année 19 | 1 409 491,24 € | 83 208,56 € | 1 462 974,30 € |
| Année 20 | 1 462 974,30 € | 29 726,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 017 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 101 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 681 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 525 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.