Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 042 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 539,61 € | 124 539,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 377 393 € / mois | 355 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 683 400 € | 22 725 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 526 063 € | 21 568 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 316 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 042 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 721 847,68 € | 772 627,64 € | 20 320 652,32 € |
| Année 2 | 749 237,71 € | 745 237,61 € | 19 571 414,61 € |
| Année 3 | 777 667,04 € | 716 808,28 € | 18 793 747,57 € |
| Année 4 | 807 175,09 € | 687 300,23 € | 17 986 572,48 € |
| Année 5 | 837 802,80 € | 656 672,52 € | 17 148 769,68 € |
| Année 6 | 869 592,66 € | 624 882,66 € | 16 279 177,02 € |
| Année 7 | 902 588,76 € | 591 886,56 € | 15 376 588,26 € |
| Année 8 | 936 836,88 € | 557 638,44 € | 14 439 751,38 € |
| Année 9 | 972 384,55 € | 522 090,77 € | 13 467 366,83 € |
| Année 10 | 1 009 281,01 € | 485 194,31 € | 12 458 085,82 € |
| Année 11 | 1 047 577,52 € | 446 897,80 € | 11 410 508,30 € |
| Année 12 | 1 087 327,14 € | 407 148,18 € | 10 323 181,16 € |
| Année 13 | 1 128 585,03 € | 365 890,29 € | 9 194 596,13 € |
| Année 14 | 1 171 408,42 € | 323 066,90 € | 8 023 187,71 € |
| Année 15 | 1 215 856,73 € | 278 618,59 € | 6 807 330,98 € |
| Année 16 | 1 261 991,63 € | 232 483,69 € | 5 545 339,35 € |
| Année 17 | 1 309 877,03 € | 184 598,29 € | 4 235 462,32 € |
| Année 18 | 1 359 579,44 € | 134 895,88 € | 2 875 882,88 € |
| Année 19 | 1 411 167,75 € | 83 307,57 € | 1 464 715,13 € |
| Année 20 | 1 464 715,13 € | 29 761,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 042 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 355 827 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 683 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 526 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 252 510 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.