Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 317,89 € | 125 317,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 379 751 € / mois | 358 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 693 920 € | 22 867 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 529 350 € | 21 703 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 726 358,69 € | 777 455,99 € | 20 447 641,31 € |
| Année 2 | 753 919,86 € | 749 894,82 € | 19 693 721,45 € |
| Année 3 | 782 526,85 € | 721 287,83 € | 18 911 194,60 € |
| Année 4 | 812 219,33 € | 691 595,35 € | 18 098 975,27 € |
| Année 5 | 843 038,43 € | 660 776,25 € | 17 255 936,84 € |
| Année 6 | 875 026,97 € | 628 787,71 € | 16 380 909,87 € |
| Année 7 | 908 229,27 € | 595 585,41 € | 15 472 680,60 € |
| Année 8 | 942 691,42 € | 561 123,26 € | 14 529 989,18 € |
| Année 9 | 978 461,22 € | 525 353,46 € | 13 551 527,96 € |
| Année 10 | 1 015 588,25 € | 488 226,43 € | 12 535 939,71 € |
| Année 11 | 1 054 124,08 € | 449 690,60 € | 11 481 815,63 € |
| Année 12 | 1 094 122,13 € | 409 692,55 € | 10 387 693,50 € |
| Année 13 | 1 135 637,86 € | 368 176,82 € | 9 252 055,64 € |
| Année 14 | 1 178 728,87 € | 325 085,81 € | 8 073 326,77 € |
| Année 15 | 1 223 454,93 € | 280 359,75 € | 6 849 871,84 € |
| Année 16 | 1 269 878,11 € | 233 936,57 € | 5 579 993,73 € |
| Année 17 | 1 318 062,78 € | 185 751,90 € | 4 261 930,95 € |
| Année 18 | 1 368 075,79 € | 135 738,89 € | 2 893 855,16 € |
| Année 19 | 1 419 986,50 € | 83 828,18 € | 1 473 868,66 € |
| Année 20 | 1 473 868,66 € | 29 947,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 174 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 358 051 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 117 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.