Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 678,92 € | 125 678,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 380 845 € / mois | 359 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 698 800 € | 22 933 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 530 875 € | 21 765 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 728 451,29 € | 779 695,75 € | 20 506 548,71 € |
| Année 2 | 756 091,89 € | 752 055,15 € | 19 750 456,82 € |
| Année 3 | 784 781,27 € | 723 365,77 € | 18 965 675,55 € |
| Année 4 | 814 559,28 € | 693 587,76 € | 18 151 116,27 € |
| Année 5 | 845 467,18 € | 662 679,86 € | 17 305 649,09 € |
| Année 6 | 877 547,86 € | 630 599,18 € | 16 428 101,23 € |
| Année 7 | 910 845,83 € | 597 301,21 € | 15 517 255,40 € |
| Année 8 | 945 407,27 € | 562 739,77 € | 14 571 848,13 € |
| Année 9 | 981 280,10 € | 526 866,94 € | 13 590 568,03 € |
| Année 10 | 1 018 514,14 € | 489 632,90 € | 12 572 053,89 € |
| Année 11 | 1 057 160,94 € | 450 986,10 € | 11 514 892,95 € |
| Année 12 | 1 097 274,21 € | 410 872,83 € | 10 417 618,74 € |
| Année 13 | 1 138 909,54 € | 369 237,50 € | 9 278 709,20 € |
| Année 14 | 1 182 124,70 € | 326 022,34 € | 8 096 584,50 € |
| Année 15 | 1 226 979,63 € | 281 167,41 € | 6 869 604,87 € |
| Année 16 | 1 273 536,55 € | 234 610,49 € | 5 596 068,32 € |
| Année 17 | 1 321 860,04 € | 186 287,00 € | 4 274 208,28 € |
| Année 18 | 1 372 017,14 € | 136 129,90 € | 2 902 191,14 € |
| Année 19 | 1 424 077,39 € | 84 069,65 € | 1 478 113,75 € |
| Année 20 | 1 478 113,75 € | 30 033,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 235 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 359 083 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 254 820 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.