Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 312 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 134,65 € | 126 134,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 226 € / mois | 360 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 704 960 € | 23 016 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 800 € | 21 844 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 731 092,79 € | 782 523,01 € | 20 580 907,21 € |
| Année 2 | 758 833,62 € | 754 782,18 € | 19 822 073,59 € |
| Année 3 | 787 627,06 € | 725 988,74 € | 19 034 446,53 € |
| Année 4 | 817 513,05 € | 696 102,75 € | 18 216 933,48 € |
| Année 5 | 848 533,01 € | 665 082,79 € | 17 368 400,47 € |
| Année 6 | 880 730,03 € | 632 885,77 € | 16 487 670,44 € |
| Année 7 | 914 148,73 € | 599 467,07 € | 15 573 521,71 € |
| Année 8 | 948 835,48 € | 564 780,32 € | 14 624 686,23 € |
| Année 9 | 984 838,43 € | 528 777,37 € | 13 639 847,80 € |
| Année 10 | 1 022 207,46 € | 491 408,34 € | 12 617 640,34 € |
| Année 11 | 1 060 994,44 € | 452 621,36 € | 11 556 645,90 € |
| Année 12 | 1 101 253,14 € | 412 362,66 € | 10 455 392,76 € |
| Année 13 | 1 143 039,46 € | 370 576,34 € | 9 312 353,30 € |
| Année 14 | 1 186 411,35 € | 327 204,45 € | 8 125 941,95 € |
| Année 15 | 1 231 428,91 € | 282 186,89 € | 6 894 513,04 € |
| Année 16 | 1 278 154,66 € | 235 461,14 € | 5 616 358,38 € |
| Année 17 | 1 326 653,37 € | 186 962,43 € | 4 289 705,01 € |
| Année 18 | 1 376 992,34 € | 136 623,46 € | 2 912 712,67 € |
| Année 19 | 1 429 241,39 € | 84 374,41 € | 1 483 471,28 € |
| Année 20 | 1 483 471,28 € | 30 142,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 312 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 131 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 255 744 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.