Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 137,60 € | 126 137,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 235 € / mois | 360 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 705 000 € | 23 017 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 813 € | 21 845 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 731 109,83 € | 782 541,37 € | 20 581 390,17 € |
| Année 2 | 758 851,31 € | 754 799,89 € | 19 822 538,86 € |
| Année 3 | 787 645,41 € | 726 005,79 € | 19 034 893,45 € |
| Année 4 | 817 532,09 € | 696 119,11 € | 18 217 361,36 € |
| Année 5 | 848 552,78 € | 665 098,42 € | 17 368 808,58 € |
| Année 6 | 880 750,55 € | 632 900,65 € | 16 488 058,03 € |
| Année 7 | 914 170,04 € | 599 481,16 € | 15 573 887,99 € |
| Année 8 | 948 857,61 € | 564 793,59 € | 14 625 030,38 € |
| Année 9 | 984 861,40 € | 528 789,80 € | 13 640 168,98 € |
| Année 10 | 1 022 231,28 € | 491 419,92 € | 12 617 937,70 € |
| Année 11 | 1 061 019,17 € | 452 632,03 € | 11 556 918,53 € |
| Année 12 | 1 101 278,82 € | 412 372,38 € | 10 455 639,71 € |
| Année 13 | 1 143 066,11 € | 370 585,09 € | 9 312 573,60 € |
| Année 14 | 1 186 438,98 € | 327 212,22 € | 8 126 134,62 € |
| Année 15 | 1 231 457,62 € | 282 193,58 € | 6 894 677,00 € |
| Année 16 | 1 278 184,43 € | 235 466,77 € | 5 616 492,57 € |
| Année 17 | 1 326 684,28 € | 186 966,92 € | 4 289 808,29 € |
| Année 18 | 1 377 024,45 € | 136 626,75 € | 2 912 783,84 € |
| Année 19 | 1 429 274,71 € | 84 376,49 € | 1 483 509,13 € |
| Année 20 | 1 483 509,13 € | 30 143,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 312 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 705 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 532 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 360 393 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.