Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 437 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 877,41 € | 126 877,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 384 477 € / mois | 362 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 715 000 € | 23 152 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 535 938 € | 21 973 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 257 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 321 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 735 397,85 € | 787 131,07 € | 20 702 102,15 € |
| Année 2 | 763 302,04 € | 759 226,88 € | 19 938 800,11 € |
| Année 3 | 792 265,04 € | 730 263,88 € | 19 146 535,07 € |
| Année 4 | 822 326,99 € | 700 201,93 € | 18 324 208,08 € |
| Année 5 | 853 529,65 € | 668 999,27 € | 17 470 678,43 € |
| Année 6 | 885 916,25 € | 636 612,67 € | 16 584 762,18 € |
| Année 7 | 919 531,75 € | 602 997,17 € | 15 665 230,43 € |
| Année 8 | 954 422,77 € | 568 106,15 € | 14 710 807,66 € |
| Année 9 | 990 637,70 € | 531 891,22 € | 13 720 169,96 € |
| Année 10 | 1 028 226,78 € | 494 302,14 € | 12 691 943,18 € |
| Année 11 | 1 067 242,16 € | 455 286,76 € | 11 624 701,02 € |
| Année 12 | 1 107 737,95 € | 414 790,97 € | 10 516 963,07 € |
| Année 13 | 1 149 770,31 € | 372 758,61 € | 9 367 192,76 € |
| Année 14 | 1 193 397,57 € | 329 131,35 € | 8 173 795,19 € |
| Année 15 | 1 238 680,24 € | 283 848,68 € | 6 935 114,95 € |
| Année 16 | 1 285 681,13 € | 236 847,79 € | 5 649 433,82 € |
| Année 17 | 1 334 465,44 € | 188 063,48 € | 4 314 968,38 € |
| Année 18 | 1 385 100,83 € | 137 428,09 € | 2 929 867,55 € |
| Année 19 | 1 437 657,54 € | 84 871,38 € | 1 492 210,01 € |
| Année 20 | 1 492 210,01 € | 30 320,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 437 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 143 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 257 250 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.