Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 285,57 € | 126 285,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 684 € / mois | 360 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 707 000 € | 23 044 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 533 438 € | 21 870 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 256 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 731 967,55 € | 783 459,29 € | 20 605 532,45 € |
| Année 2 | 759 741,57 € | 755 685,27 € | 19 845 790,88 € |
| Année 3 | 788 569,44 € | 726 857,40 € | 19 057 221,44 € |
| Année 4 | 818 491,18 € | 696 935,66 € | 18 238 730,26 € |
| Année 5 | 849 548,29 € | 665 878,55 € | 17 389 181,97 € |
| Année 6 | 881 783,82 € | 633 643,02 € | 16 507 398,15 € |
| Année 7 | 915 242,50 € | 600 184,34 € | 15 592 155,65 € |
| Année 8 | 949 970,77 € | 565 456,07 € | 14 642 184,88 € |
| Année 9 | 986 016,80 € | 529 410,04 € | 13 656 168,08 € |
| Année 10 | 1 023 430,53 € | 491 996,31 € | 12 632 737,55 € |
| Année 11 | 1 062 263,90 € | 453 162,94 € | 11 570 473,65 € |
| Année 12 | 1 102 570,80 € | 412 856,04 € | 10 467 902,85 € |
| Année 13 | 1 144 407,10 € | 371 019,74 € | 9 323 495,75 € |
| Année 14 | 1 187 830,87 € | 327 595,97 € | 8 135 664,88 € |
| Année 15 | 1 232 902,30 € | 282 524,54 € | 6 902 762,58 € |
| Année 16 | 1 279 683,97 € | 235 742,87 € | 5 623 078,61 € |
| Année 17 | 1 328 240,72 € | 187 186,12 € | 4 294 837,89 € |
| Année 18 | 1 378 639,90 € | 136 786,94 € | 2 916 197,99 € |
| Année 19 | 1 430 951,47 € | 84 475,37 € | 1 485 246,52 € |
| Année 20 | 1 485 246,52 € | 30 178,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 337 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 707 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 533 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 360 816 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 133 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.