Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 581,49 € | 126 581,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 383 580 € / mois | 361 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 711 000 € | 23 098 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 534 688 € | 21 922 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 256 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 321 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 733 682,72 € | 785 295,16 € | 20 653 817,28 € |
| Année 2 | 761 521,82 € | 757 456,06 € | 19 892 295,46 € |
| Année 3 | 790 417,23 € | 728 560,65 € | 19 101 878,23 € |
| Année 4 | 820 409,10 € | 698 568,78 € | 18 281 469,13 € |
| Année 5 | 851 538,95 € | 667 438,93 € | 17 429 930,18 € |
| Année 6 | 883 850,03 € | 635 127,85 € | 16 546 080,15 € |
| Année 7 | 917 387,14 € | 601 590,74 € | 15 628 693,01 € |
| Année 8 | 952 196,77 € | 566 781,11 € | 14 676 496,24 € |
| Année 9 | 988 327,23 € | 530 650,65 € | 13 688 169,01 € |
| Année 10 | 1 025 828,63 € | 493 149,25 € | 12 662 340,38 € |
| Année 11 | 1 064 753,04 € | 454 224,84 € | 11 597 587,34 € |
| Année 12 | 1 105 154,36 € | 413 823,52 € | 10 492 432,98 € |
| Année 13 | 1 147 088,69 € | 371 889,19 € | 9 345 344,29 € |
| Année 14 | 1 190 614,21 € | 328 363,67 € | 8 154 730,08 € |
| Année 15 | 1 235 791,29 € | 283 186,59 € | 6 918 938,79 € |
| Année 16 | 1 282 682,53 € | 236 295,35 € | 5 636 256,26 € |
| Année 17 | 1 331 353,07 € | 187 624,81 € | 4 304 903,19 € |
| Année 18 | 1 381 870,38 € | 137 107,50 € | 2 923 032,81 € |
| Année 19 | 1 434 304,52 € | 84 673,36 € | 1 488 728,29 € |
| Année 20 | 1 488 728,29 € | 30 249,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 387 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 256 650 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 138 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.