Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 992,82 € | 126 992,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 384 827 € / mois | 362 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 716 560 € | 23 173 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 536 425 € | 21 993 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 257 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 322 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 736 066,80 € | 787 847,04 € | 20 720 933,20 € |
| Année 2 | 763 996,38 € | 759 917,46 € | 19 956 936,82 € |
| Année 3 | 792 985,69 € | 730 928,15 € | 19 163 951,13 € |
| Année 4 | 823 075,01 € | 700 838,83 € | 18 340 876,12 € |
| Année 5 | 854 306,02 € | 669 607,82 € | 17 486 570,10 € |
| Année 6 | 886 722,09 € | 637 191,75 € | 16 599 848,01 € |
| Année 7 | 920 368,16 € | 603 545,68 € | 15 679 479,85 € |
| Année 8 | 955 290,94 € | 568 622,90 € | 14 724 188,91 € |
| Année 9 | 991 538,78 € | 532 375,06 € | 13 732 650,13 € |
| Année 10 | 1 029 162,06 € | 494 751,78 € | 12 703 488,07 € |
| Année 11 | 1 068 212,93 € | 455 700,91 € | 11 635 275,14 € |
| Année 12 | 1 108 745,55 € | 415 168,29 € | 10 526 529,59 € |
| Année 13 | 1 150 816,16 € | 373 097,68 € | 9 375 713,43 € |
| Année 14 | 1 194 483,11 € | 329 430,73 € | 8 181 230,32 € |
| Année 15 | 1 239 806,97 € | 284 106,87 € | 6 941 423,35 € |
| Année 16 | 1 286 850,60 € | 237 063,24 € | 5 654 572,75 € |
| Année 17 | 1 335 679,29 € | 188 234,55 € | 4 318 893,46 € |
| Année 18 | 1 386 360,74 € | 137 553,10 € | 2 932 532,72 € |
| Année 19 | 1 438 965,27 € | 84 948,57 € | 1 493 567,45 € |
| Année 20 | 1 493 567,45 € | 30 348,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 457 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 362 837 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 257 484 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.