Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 537 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 260,68 € | 112 260,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 340 184 € / mois | 320 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 723 000 € | 23 260 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 538 438 € | 22 075 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 258 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 323 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 537 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 667,62 € | 826 460,54 € | 21 016 832,38 € |
| Année 2 | 541 232,67 € | 805 895,49 € | 20 475 599,71 € |
| Année 3 | 562 610,00 € | 784 518,16 € | 19 912 989,71 € |
| Année 4 | 584 831,66 € | 762 296,50 € | 19 328 158,05 € |
| Année 5 | 607 931,04 € | 739 197,12 € | 18 720 227,01 € |
| Année 6 | 631 942,78 € | 715 185,38 € | 18 088 284,23 € |
| Année 7 | 656 902,97 € | 690 225,19 € | 17 431 381,26 € |
| Année 8 | 682 848,96 € | 664 279,20 € | 16 748 532,30 € |
| Année 9 | 709 819,78 € | 637 308,38 € | 16 038 712,52 € |
| Année 10 | 737 855,87 € | 609 272,29 € | 15 300 856,65 € |
| Année 11 | 766 999,32 € | 580 128,84 € | 14 533 857,33 € |
| Année 12 | 797 293,86 € | 549 834,30 € | 13 736 563,47 € |
| Année 13 | 828 784,99 € | 518 343,17 € | 12 907 778,48 € |
| Année 14 | 861 519,89 € | 485 608,27 € | 12 046 258,59 € |
| Année 15 | 895 547,77 € | 451 580,39 € | 11 150 710,82 € |
| Année 16 | 930 919,66 € | 416 208,50 € | 10 219 791,16 € |
| Année 17 | 967 688,63 € | 379 439,53 € | 9 252 102,53 € |
| Année 18 | 1 005 909,91 € | 341 218,25 € | 8 246 192,62 € |
| Année 19 | 1 045 640,80 € | 301 487,36 € | 7 200 551,82 € |
| Année 20 | 1 086 940,98 € | 260 187,18 € | 6 113 610,84 € |
| Année 21 | 1 129 872,44 € | 217 255,72 € | 4 983 738,40 € |
| Année 22 | 1 174 499,55 € | 172 628,61 € | 3 809 238,85 € |
| Année 23 | 1 220 889,32 € | 126 238,84 € | 2 588 349,53 € |
| Année 24 | 1 269 111,36 € | 78 016,80 € | 1 319 238,17 € |
| Année 25 | 1 319 238,17 € | 27 890,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 537 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 723 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 538 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 153 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 320 745 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.