Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 562 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 614,27 € | 127 614,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 386 710 € / mois | 364 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 724 960 € | 23 286 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 539 050 € | 22 101 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 258 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 323 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 739 668,86 € | 791 702,38 € | 20 822 331,14 € |
| Année 2 | 767 735,10 € | 763 636,14 € | 20 054 596,04 € |
| Année 3 | 796 866,27 € | 734 504,97 € | 19 257 729,77 € |
| Année 4 | 827 102,87 € | 704 268,37 € | 18 430 626,90 € |
| Année 5 | 858 486,72 € | 672 884,52 € | 17 572 140,18 € |
| Année 6 | 891 061,42 € | 640 309,82 € | 16 681 078,76 € |
| Année 7 | 924 872,17 € | 606 499,07 € | 15 756 206,59 € |
| Année 8 | 959 965,81 € | 571 405,43 € | 14 796 240,78 € |
| Année 9 | 996 391,04 € | 534 980,20 € | 13 799 849,74 € |
| Année 10 | 1 034 198,45 € | 497 172,79 € | 12 765 651,29 € |
| Année 11 | 1 073 440,40 € | 457 930,84 € | 11 692 210,89 € |
| Année 12 | 1 114 171,37 € | 417 199,87 € | 10 578 039,52 € |
| Année 13 | 1 156 447,87 € | 374 923,37 € | 9 421 591,65 € |
| Année 14 | 1 200 328,50 € | 331 042,74 € | 8 221 263,15 € |
| Année 15 | 1 245 874,16 € | 285 497,08 € | 6 975 388,99 € |
| Année 16 | 1 293 148,02 € | 238 223,22 € | 5 682 240,97 € |
| Année 17 | 1 342 215,66 € | 189 155,58 € | 4 340 025,31 € |
| Année 18 | 1 393 145,13 € | 138 226,11 € | 2 946 880,18 € |
| Année 19 | 1 446 007,08 € | 85 364,16 € | 1 500 873,10 € |
| Année 20 | 1 500 873,10 € | 30 496,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 562 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 258 744 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 364 612 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.