Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 880,60 € | 127 880,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 387 517 € / mois | 365 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 728 560 € | 23 335 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 540 175 € | 22 147 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 741 212,55 € | 793 354,65 € | 20 865 787,45 € |
| Année 2 | 769 337,34 € | 765 229,86 € | 20 096 450,11 € |
| Année 3 | 798 529,33 € | 736 037,87 € | 19 297 920,78 € |
| Année 4 | 828 828,99 € | 705 738,21 € | 18 469 091,79 € |
| Année 5 | 860 278,37 € | 674 288,83 € | 17 608 813,42 € |
| Année 6 | 892 921,03 € | 641 646,17 € | 16 715 892,39 € |
| Année 7 | 926 802,34 € | 607 764,86 € | 15 789 090,05 € |
| Année 8 | 961 969,23 € | 572 597,97 € | 14 827 120,82 € |
| Année 9 | 998 470,52 € | 536 096,68 € | 13 828 650,30 € |
| Année 10 | 1 036 356,80 € | 498 210,40 € | 12 792 293,50 € |
| Année 11 | 1 075 680,67 € | 458 886,53 € | 11 716 612,83 € |
| Année 12 | 1 116 496,63 € | 418 070,57 € | 10 600 116,20 € |
| Année 13 | 1 158 861,37 € | 375 705,83 € | 9 441 254,83 € |
| Année 14 | 1 202 833,57 € | 331 733,63 € | 8 238 421,26 € |
| Année 15 | 1 248 474,28 € | 286 092,92 € | 6 989 946,98 € |
| Année 16 | 1 295 846,81 € | 238 720,39 € | 5 694 100,17 € |
| Année 17 | 1 345 016,83 € | 189 550,37 € | 4 349 083,34 € |
| Année 18 | 1 396 052,61 € | 138 514,59 € | 2 953 030,73 € |
| Année 19 | 1 449 024,87 € | 85 542,33 € | 1 504 005,86 € |
| Année 20 | 1 504 005,86 € | 30 560,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 607 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 259 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 160 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 365 373 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.