Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 774,29 € | 128 774,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 390 225 € / mois | 367 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 740 640 € | 23 498 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 950 € | 22 301 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 746 392,49 € | 798 898,99 € | 21 011 607,51 € |
| Année 2 | 774 713,83 € | 770 577,65 € | 20 236 893,68 € |
| Année 3 | 804 109,84 € | 741 181,64 € | 19 432 783,84 € |
| Année 4 | 834 621,24 € | 710 670,24 € | 18 598 162,60 € |
| Année 5 | 866 290,38 € | 679 001,10 € | 17 731 872,22 € |
| Année 6 | 899 161,19 € | 646 130,29 € | 16 832 711,03 € |
| Année 7 | 933 279,25 € | 612 012,23 € | 15 899 431,78 € |
| Année 8 | 968 691,92 € | 576 599,56 € | 14 930 739,86 € |
| Année 9 | 1 005 448,27 € | 539 843,21 € | 13 925 291,59 € |
| Année 10 | 1 043 599,33 € | 501 692,15 € | 12 881 692,26 € |
| Année 11 | 1 083 198,01 € | 462 093,47 € | 11 798 494,25 € |
| Année 12 | 1 124 299,25 € | 420 992,23 € | 10 674 195,00 € |
| Année 13 | 1 166 960,01 € | 378 331,47 € | 9 507 234,99 € |
| Année 14 | 1 211 239,52 € | 334 051,96 € | 8 295 995,47 € |
| Année 15 | 1 257 199,20 € | 288 092,28 € | 7 038 796,27 € |
| Année 16 | 1 304 902,77 € | 240 388,71 € | 5 733 893,50 € |
| Année 17 | 1 354 416,43 € | 190 875,05 € | 4 379 477,07 € |
| Année 18 | 1 405 808,87 € | 139 482,61 € | 2 973 668,20 € |
| Année 19 | 1 459 151,33 € | 86 140,15 € | 1 514 516,87 € |
| Année 20 | 1 514 516,87 € | 30 773,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 758 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 096 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 175 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.