Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 868,98 € | 128 868,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 390 512 € / mois | 368 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 741 920 € | 23 515 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 544 350 € | 22 318 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 746 941,28 € | 799 486,48 € | 21 027 058,72 € |
| Année 2 | 775 283,45 € | 771 144,31 € | 20 251 775,27 € |
| Année 3 | 804 701,07 € | 741 726,69 € | 19 447 074,20 € |
| Année 4 | 835 234,92 € | 711 192,84 € | 18 611 839,28 € |
| Année 5 | 866 927,36 € | 679 500,40 € | 17 744 911,92 € |
| Année 6 | 899 822,32 € | 646 605,44 € | 16 845 089,60 € |
| Année 7 | 933 965,49 € | 612 462,27 € | 15 911 124,11 € |
| Année 8 | 969 404,15 € | 577 023,61 € | 14 941 719,96 € |
| Année 9 | 1 006 187,57 € | 540 240,19 € | 13 935 532,39 € |
| Année 10 | 1 044 366,67 € | 502 061,09 € | 12 891 165,72 € |
| Année 11 | 1 083 994,47 € | 462 433,29 € | 11 807 171,25 € |
| Année 12 | 1 125 125,91 € | 421 301,85 € | 10 682 045,34 € |
| Année 13 | 1 167 818,05 € | 378 609,71 € | 9 514 227,29 € |
| Année 14 | 1 212 130,10 € | 334 297,66 € | 8 302 097,19 € |
| Année 15 | 1 258 123,57 € | 288 304,19 € | 7 043 973,62 € |
| Année 16 | 1 305 862,23 € | 240 565,53 € | 5 738 111,39 € |
| Année 17 | 1 355 412,31 € | 191 015,45 € | 4 382 699,08 € |
| Année 18 | 1 406 842,51 € | 139 585,25 € | 2 975 856,57 € |
| Année 19 | 1 460 224,20 € | 86 203,56 € | 1 515 632,37 € |
| Année 20 | 1 515 632,37 € | 30 796,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 774 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 368 197 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 741 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 544 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 177 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 288 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.