Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 064,29 € | 129 064,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 391 104 € / mois | 368 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 744 560 € | 23 551 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 545 175 € | 22 352 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 748 073,32 € | 800 698,16 € | 21 058 926,68 € |
| Année 2 | 776 458,47 € | 772 313,01 € | 20 282 468,21 € |
| Année 3 | 805 920,67 € | 742 850,81 € | 19 476 547,54 € |
| Année 4 | 836 500,80 € | 712 270,68 € | 18 640 046,74 € |
| Année 5 | 868 241,23 € | 680 530,25 € | 17 771 805,51 € |
| Année 6 | 901 186,05 € | 647 585,43 € | 16 870 619,46 € |
| Année 7 | 935 380,96 € | 613 390,52 € | 15 935 238,50 € |
| Année 8 | 970 873,38 € | 577 898,10 € | 14 964 365,12 € |
| Année 9 | 1 007 712,51 € | 541 058,97 € | 13 956 652,61 € |
| Année 10 | 1 045 949,48 € | 502 822,00 € | 12 910 703,13 € |
| Année 11 | 1 085 637,33 € | 463 134,15 € | 11 825 065,80 € |
| Année 12 | 1 126 831,08 € | 421 940,40 € | 10 698 234,72 € |
| Année 13 | 1 169 587,95 € | 379 183,53 € | 9 528 646,77 € |
| Année 14 | 1 213 967,18 € | 334 804,30 € | 8 314 679,59 € |
| Année 15 | 1 260 030,34 € | 288 741,14 € | 7 054 649,25 € |
| Année 16 | 1 307 841,36 € | 240 930,12 € | 5 746 807,89 € |
| Année 17 | 1 357 466,52 € | 191 304,96 € | 4 389 341,37 € |
| Année 18 | 1 408 974,67 € | 139 796,81 € | 2 980 366,70 € |
| Année 19 | 1 462 437,27 € | 86 334,21 € | 1 517 929,43 € |
| Année 20 | 1 517 929,43 € | 30 843,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 807 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 744 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 545 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 180 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 368 755 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 684 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.