Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 360,22 € | 129 360,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 392 001 € / mois | 369 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 748 560 € | 23 605 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 546 425 € | 22 403 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 328 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 749 788,61 € | 802 534,03 € | 21 107 211,39 € |
| Année 2 | 778 238,81 € | 774 083,83 € | 20 328 972,58 € |
| Année 3 | 807 768,59 € | 744 554,05 € | 19 521 203,99 € |
| Année 4 | 838 418,82 € | 713 903,82 € | 18 682 785,17 € |
| Année 5 | 870 232,05 € | 682 090,59 € | 17 812 553,12 € |
| Année 6 | 903 252,43 € | 649 070,21 € | 16 909 300,69 € |
| Année 7 | 937 525,74 € | 614 796,90 € | 15 971 774,95 € |
| Année 8 | 973 099,51 € | 579 223,13 € | 14 998 675,44 € |
| Année 9 | 1 010 023,12 € | 542 299,52 € | 13 988 652,32 € |
| Année 10 | 1 048 347,78 € | 503 974,86 € | 12 940 304,54 € |
| Année 11 | 1 088 126,63 € | 464 196,01 € | 11 852 177,91 € |
| Année 12 | 1 129 414,85 € | 422 907,79 € | 10 722 763,06 € |
| Année 13 | 1 172 269,74 € | 380 052,90 € | 9 550 493,32 € |
| Année 14 | 1 216 750,73 € | 335 571,91 € | 8 333 742,59 € |
| Année 15 | 1 262 919,52 € | 289 403,12 € | 7 070 823,07 € |
| Année 16 | 1 310 840,14 € | 241 482,50 € | 5 759 982,93 € |
| Année 17 | 1 360 579,11 € | 191 743,53 € | 4 399 403,82 € |
| Année 18 | 1 412 205,36 € | 140 117,28 € | 2 987 198,46 € |
| Année 19 | 1 465 790,52 € | 86 532,12 € | 1 521 407,94 € |
| Année 20 | 1 521 407,94 € | 30 913,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 857 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 262 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 185 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.