Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 926,02 € | 113 926,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 345 230 € / mois | 325 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 748 560 € | 23 605 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 546 425 € | 22 403 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 328 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 391,48 € | 838 720,76 € | 21 328 608,52 € |
| Année 2 | 549 261,62 € | 817 850,62 € | 20 779 346,90 € |
| Année 3 | 570 956,08 € | 796 156,16 € | 20 208 390,82 € |
| Année 4 | 593 507,39 € | 773 604,85 € | 19 614 883,43 € |
| Année 5 | 616 949,45 € | 750 162,79 € | 18 997 933,98 € |
| Année 6 | 641 317,40 € | 725 794,84 € | 18 356 616,58 € |
| Année 7 | 666 647,82 € | 700 464,42 € | 17 689 968,76 € |
| Année 8 | 692 978,71 € | 674 133,53 € | 16 996 990,05 € |
| Année 9 | 720 349,66 € | 646 762,58 € | 16 276 640,39 € |
| Année 10 | 748 801,65 € | 618 310,59 € | 15 527 838,74 € |
| Année 11 | 778 377,43 € | 588 734,81 € | 14 749 461,31 € |
| Année 12 | 809 121,38 € | 557 990,86 € | 13 940 339,93 € |
| Année 13 | 841 079,64 € | 526 032,60 € | 13 099 260,29 € |
| Année 14 | 874 300,17 € | 492 812,07 € | 12 224 960,12 € |
| Année 15 | 908 832,82 € | 458 279,42 € | 11 316 127,30 € |
| Année 16 | 944 729,45 € | 422 382,79 € | 10 371 397,85 € |
| Année 17 | 982 043,87 € | 385 068,37 € | 9 389 353,98 € |
| Année 18 | 1 020 832,13 € | 346 280,11 € | 8 368 521,85 € |
| Année 19 | 1 061 152,42 € | 305 959,82 € | 7 307 369,43 € |
| Année 20 | 1 103 065,29 € | 264 046,95 € | 6 204 304,14 € |
| Année 21 | 1 146 633,59 € | 220 478,65 € | 5 057 670,55 € |
| Année 22 | 1 191 922,75 € | 175 189,49 € | 3 865 747,80 € |
| Année 23 | 1 239 000,67 € | 128 111,57 € | 2 626 747,13 € |
| Année 24 | 1 287 938,09 € | 79 174,15 € | 1 338 809,04 € |
| Année 25 | 1 338 809,04 € | 28 303,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 857 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 262 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 185 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.