Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 656,14 € | 129 656,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 392 897 € / mois | 370 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 752 560 € | 23 659 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 547 675 € | 22 454 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 263 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 329 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 751 503,78 € | 804 369,90 € | 21 155 496,22 € |
| Année 2 | 780 019,09 € | 775 854,59 € | 20 375 477,13 € |
| Année 3 | 809 616,40 € | 746 257,28 € | 19 565 860,73 € |
| Année 4 | 840 336,74 € | 715 536,94 € | 18 725 523,99 € |
| Année 5 | 872 222,74 € | 683 650,94 € | 17 853 301,25 € |
| Année 6 | 905 318,66 € | 650 555,02 € | 16 947 982,59 € |
| Année 7 | 939 670,36 € | 616 203,32 € | 16 008 312,23 € |
| Année 8 | 975 325,54 € | 580 548,14 € | 15 032 986,69 € |
| Année 9 | 1 012 333,60 € | 543 540,08 € | 14 020 653,09 € |
| Année 10 | 1 050 745,92 € | 505 127,76 € | 12 969 907,17 € |
| Année 11 | 1 090 615,78 € | 465 257,90 € | 11 879 291,39 € |
| Année 12 | 1 131 998,44 € | 423 875,24 € | 10 747 292,95 € |
| Année 13 | 1 174 951,36 € | 380 922,32 € | 9 572 341,59 € |
| Année 14 | 1 219 534,09 € | 336 339,59 € | 8 352 807,50 € |
| Année 15 | 1 265 808,50 € | 290 065,18 € | 7 086 999,00 € |
| Année 16 | 1 313 838,75 € | 242 034,93 € | 5 773 160,25 € |
| Année 17 | 1 363 691,49 € | 192 182,19 € | 4 409 468,76 € |
| Année 18 | 1 415 435,84 € | 140 437,84 € | 2 994 032,92 € |
| Année 19 | 1 469 143,60 € | 86 730,08 € | 1 524 889,32 € |
| Année 20 | 1 524 889,32 € | 30 984,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 907 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 370 446 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 190 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.