Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 555,53 € | 129 555,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 392 593 € / mois | 370 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 751 200 € | 23 641 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 547 250 € | 22 437 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 328 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 750 920,64 € | 803 745,72 € | 21 139 079,36 € |
| Année 2 | 779 413,84 € | 775 252,52 € | 20 359 665,52 € |
| Année 3 | 808 988,17 € | 745 678,19 € | 19 550 677,35 € |
| Année 4 | 839 684,69 € | 714 981,67 € | 18 710 992,66 € |
| Année 5 | 871 545,95 € | 683 120,41 € | 17 839 446,71 € |
| Année 6 | 904 616,16 € | 650 050,20 € | 16 934 830,55 € |
| Année 7 | 938 941,23 € | 615 725,13 € | 15 995 889,32 € |
| Année 8 | 974 568,72 € | 580 097,64 € | 15 021 320,60 € |
| Année 9 | 1 011 548,08 € | 543 118,28 € | 14 009 772,52 € |
| Année 10 | 1 049 930,58 € | 504 735,78 € | 12 959 841,94 € |
| Année 11 | 1 089 769,50 € | 464 896,86 € | 11 870 072,44 € |
| Année 12 | 1 131 120,08 € | 423 546,28 € | 10 738 952,36 € |
| Année 13 | 1 174 039,68 € | 380 626,68 € | 9 564 912,68 € |
| Année 14 | 1 218 587,80 € | 336 078,56 € | 8 346 324,88 € |
| Année 15 | 1 264 826,30 € | 289 840,06 € | 7 081 498,58 € |
| Année 16 | 1 312 819,29 € | 241 847,07 € | 5 768 679,29 € |
| Année 17 | 1 362 633,32 € | 192 033,04 € | 4 406 045,97 € |
| Année 18 | 1 414 337,53 € | 140 328,83 € | 2 991 708,44 € |
| Année 19 | 1 468 003,63 € | 86 662,73 € | 1 523 704,81 € |
| Année 20 | 1 523 704,81 € | 30 960,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 890 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 262 680 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 370 159 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.