Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 166 754,76 € | 166 754,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 505 317 € / mois | 476 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 850 800 € | 24 985 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 578 375 € | 23 713 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 347 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 183 071,16 € | 817 985,96 € | 21 951 928,84 € |
| Année 2 | 1 226 616,09 € | 774 441,03 € | 20 725 312,75 € |
| Année 3 | 1 271 763,77 € | 729 293,35 € | 19 453 548,98 € |
| Année 4 | 1 318 573,20 € | 682 483,92 € | 18 134 975,78 € |
| Année 5 | 1 367 105,52 € | 633 951,60 € | 16 767 870,26 € |
| Année 6 | 1 417 424,16 € | 583 632,96 € | 15 350 446,10 € |
| Année 7 | 1 469 594,88 € | 531 462,24 € | 13 880 851,22 € |
| Année 8 | 1 523 685,81 € | 477 371,31 € | 12 357 165,41 € |
| Année 9 | 1 579 767,66 € | 421 289,46 € | 10 777 397,75 € |
| Année 10 | 1 637 913,68 € | 363 143,44 € | 9 139 484,07 € |
| Année 11 | 1 698 199,88 € | 302 857,24 € | 7 441 284,19 € |
| Année 12 | 1 760 705,02 € | 240 352,10 € | 5 680 579,17 € |
| Année 13 | 1 825 510,76 € | 175 546,36 € | 3 855 068,41 € |
| Année 14 | 1 892 701,79 € | 108 355,33 € | 1 962 366,62 € |
| Année 15 | 1 962 366,62 € | 38 691,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 135 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 277 620 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.