Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 163 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 720,15 € | 18 720,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 728 € / mois | 53 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 040 € | 3 416 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 075 € | 3 242 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 504,39 € | 116 137,41 € | 3 054 495,61 € |
| Année 2 | 112 621,52 € | 112 020,28 € | 2 941 874,09 € |
| Année 3 | 116 894,87 € | 107 746,93 € | 2 824 979,22 € |
| Année 4 | 121 330,36 € | 103 311,44 € | 2 703 648,86 € |
| Année 5 | 125 934,17 € | 98 707,63 € | 2 577 714,69 € |
| Année 6 | 130 712,64 € | 93 929,16 € | 2 447 002,05 € |
| Année 7 | 135 672,46 € | 88 969,34 € | 2 311 329,59 € |
| Année 8 | 140 820,45 € | 83 821,35 € | 2 170 509,14 € |
| Année 9 | 146 163,78 € | 78 478,02 € | 2 024 345,36 € |
| Année 10 | 151 709,88 € | 72 931,92 € | 1 872 635,48 € |
| Année 11 | 157 466,41 € | 67 175,39 € | 1 715 169,07 € |
| Année 12 | 163 441,37 € | 61 200,43 € | 1 551 727,70 € |
| Année 13 | 169 643,03 € | 54 998,77 € | 1 382 084,67 € |
| Année 14 | 176 080,04 € | 48 561,76 € | 1 206 004,63 € |
| Année 15 | 182 761,27 € | 41 880,53 € | 1 023 243,36 € |
| Année 16 | 189 696,03 € | 34 945,77 € | 833 547,33 € |
| Année 17 | 196 893,91 € | 27 747,89 € | 636 653,42 € |
| Année 18 | 204 364,93 € | 20 276,87 € | 432 288,49 € |
| Année 19 | 212 119,41 € | 12 522,39 € | 220 169,08 € |
| Année 20 | 220 169,08 € | 4 473,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 163 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 956 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.