Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 243 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 193,63 € | 19 193,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 163 € / mois | 54 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 440 € | 3 502 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 075 € | 3 324 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 243 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 248,73 € | 119 074,83 € | 3 131 751,27 € |
| Année 2 | 115 470,02 € | 114 853,54 € | 3 016 281,25 € |
| Année 3 | 119 851,44 € | 110 472,12 € | 2 896 429,81 € |
| Année 4 | 124 399,14 € | 105 924,42 € | 2 772 030,67 € |
| Année 5 | 129 119,36 € | 101 204,20 € | 2 642 911,31 € |
| Année 6 | 134 018,73 € | 96 304,83 € | 2 508 892,58 € |
| Année 7 | 139 104,00 € | 91 219,56 € | 2 369 788,58 € |
| Année 8 | 144 382,18 € | 85 941,38 € | 2 225 406,40 € |
| Année 9 | 149 860,68 € | 80 462,88 € | 2 075 545,72 € |
| Année 10 | 155 547,04 € | 74 776,52 € | 1 919 998,68 € |
| Année 11 | 161 449,14 € | 68 874,42 € | 1 758 549,54 € |
| Année 12 | 167 575,25 € | 62 748,31 € | 1 590 974,29 € |
| Année 13 | 173 933,77 € | 56 389,79 € | 1 417 040,52 € |
| Année 14 | 180 533,56 € | 49 790,00 € | 1 236 506,96 € |
| Année 15 | 187 383,80 € | 42 939,76 € | 1 049 123,16 € |
| Année 16 | 194 493,95 € | 35 829,61 € | 854 629,21 € |
| Année 17 | 201 873,89 € | 28 449,67 € | 652 755,32 € |
| Année 18 | 209 533,85 € | 20 789,71 € | 443 221,47 € |
| Année 19 | 217 484,48 € | 12 839,08 € | 225 736,99 € |
| Année 20 | 225 736,99 € | 4 586,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 243 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 916 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.