Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 251 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 240,98 € | 19 240,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 306 € / mois | 54 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 080 € | 3 511 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 275 € | 3 332 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 251 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 251 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 523,22 € | 119 368,54 € | 3 139 476,78 € |
| Année 2 | 115 754,90 € | 115 136,86 € | 3 023 721,88 € |
| Année 3 | 120 147,14 € | 110 744,62 € | 2 903 574,74 € |
| Année 4 | 124 706,04 € | 106 185,72 € | 2 778 868,70 € |
| Année 5 | 129 437,92 € | 101 453,84 € | 2 649 430,78 € |
| Année 6 | 134 349,37 € | 96 542,39 € | 2 515 081,41 € |
| Année 7 | 139 447,16 € | 91 444,60 € | 2 375 634,25 € |
| Année 8 | 144 738,38 € | 86 153,38 € | 2 230 895,87 € |
| Année 9 | 150 230,40 € | 80 661,36 € | 2 080 665,47 € |
| Année 10 | 155 930,77 € | 74 960,99 € | 1 924 734,70 € |
| Année 11 | 161 847,46 € | 69 044,30 € | 1 762 887,24 € |
| Année 12 | 167 988,65 € | 62 903,11 € | 1 594 898,59 € |
| Année 13 | 174 362,86 € | 56 528,90 € | 1 420 535,73 € |
| Année 14 | 180 978,95 € | 49 912,81 € | 1 239 556,78 € |
| Année 15 | 187 846,08 € | 43 045,68 € | 1 051 710,70 € |
| Année 16 | 194 973,76 € | 35 918,00 € | 856 736,94 € |
| Année 17 | 202 371,95 € | 28 519,81 € | 654 364,99 € |
| Année 18 | 210 050,80 € | 20 840,96 € | 444 314,19 € |
| Année 19 | 218 021,04 € | 12 870,72 € | 226 293,15 € |
| Année 20 | 226 293,15 € | 4 598,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 251 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 325 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.