Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 403 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 140,59 € | 20 140,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 032 € / mois | 57 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 240 € | 3 675 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 075 € | 3 488 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 403 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 737,48 € | 124 949,60 € | 3 286 262,52 € |
| Année 2 | 121 167,00 € | 120 520,08 € | 3 165 095,52 € |
| Année 3 | 125 764,61 € | 115 922,47 € | 3 039 330,91 € |
| Année 4 | 130 536,67 € | 111 150,41 € | 2 908 794,24 € |
| Année 5 | 135 489,79 € | 106 197,29 € | 2 773 304,45 € |
| Année 6 | 140 630,86 € | 101 056,22 € | 2 632 673,59 € |
| Année 7 | 145 967,00 € | 95 720,08 € | 2 486 706,59 € |
| Année 8 | 151 505,63 € | 90 181,45 € | 2 335 200,96 € |
| Année 9 | 157 254,40 € | 84 432,68 € | 2 177 946,56 € |
| Année 10 | 163 221,34 € | 78 465,74 € | 2 014 725,22 € |
| Année 11 | 169 414,64 € | 72 272,44 € | 1 845 310,58 € |
| Année 12 | 175 842,96 € | 65 844,12 € | 1 669 467,62 € |
| Année 13 | 182 515,21 € | 59 171,87 € | 1 486 952,41 € |
| Année 14 | 189 440,64 € | 52 246,44 € | 1 297 511,77 € |
| Année 15 | 196 628,83 € | 45 058,25 € | 1 100 882,94 € |
| Année 16 | 204 089,79 € | 37 597,29 € | 896 793,15 € |
| Année 17 | 211 833,83 € | 29 853,25 € | 684 959,32 € |
| Année 18 | 219 871,70 € | 21 815,38 € | 465 087,62 € |
| Année 19 | 228 214,59 € | 13 472,49 € | 236 873,03 € |
| Année 20 | 236 873,03 € | 4 813,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 403 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 836 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.