Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 617 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 407,14 € | 21 407,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 870 € / mois | 61 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 360 € | 3 906 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 425 € | 3 707 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 617 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 078,53 € | 132 807,15 € | 3 492 921,47 € |
| Année 2 | 128 786,63 € | 128 099,05 € | 3 364 134,84 € |
| Année 3 | 133 673,34 € | 123 212,34 € | 3 230 461,50 € |
| Année 4 | 138 745,48 € | 118 140,20 € | 3 091 716,02 € |
| Année 5 | 144 010,11 € | 112 875,57 € | 2 947 705,91 € |
| Année 6 | 149 474,46 € | 107 411,22 € | 2 798 231,45 € |
| Année 7 | 155 146,16 € | 101 739,52 € | 2 643 085,29 € |
| Année 8 | 161 033,08 € | 95 852,60 € | 2 482 052,21 € |
| Année 9 | 167 143,36 € | 89 742,32 € | 2 314 908,85 € |
| Année 10 | 173 485,53 € | 83 400,15 € | 2 141 423,32 € |
| Année 11 | 180 068,31 € | 76 817,37 € | 1 961 355,01 € |
| Année 12 | 186 900,88 € | 69 984,80 € | 1 774 454,13 € |
| Année 13 | 193 992,71 € | 62 892,97 € | 1 580 461,42 € |
| Année 14 | 201 353,63 € | 55 532,05 € | 1 379 107,79 € |
| Année 15 | 208 993,86 € | 47 891,82 € | 1 170 113,93 € |
| Année 16 | 216 923,99 € | 39 961,69 € | 953 189,94 € |
| Année 17 | 225 155,03 € | 31 730,65 € | 728 034,91 € |
| Année 18 | 233 698,36 € | 23 187,32 € | 494 336,55 € |
| Année 19 | 242 565,91 € | 14 319,77 € | 251 770,64 € |
| Année 20 | 251 770,64 € | 5 115,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 617 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 163 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 404 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.