Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 652 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 323,25 € | 26 323,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 767 € / mois | 75 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 160 € | 3 944 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 300 € | 3 743 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 652 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 754,94 € | 129 124,06 € | 3 465 245,06 € |
| Année 2 | 193 628,79 € | 122 250,21 € | 3 271 616,27 € |
| Année 3 | 200 755,64 € | 115 123,36 € | 3 070 860,63 € |
| Année 4 | 208 144,77 € | 107 734,23 € | 2 862 715,86 € |
| Année 5 | 215 805,91 € | 100 073,09 € | 2 646 909,95 € |
| Année 6 | 223 748,98 € | 92 130,02 € | 2 423 160,97 € |
| Année 7 | 231 984,46 € | 83 894,54 € | 2 191 176,51 € |
| Année 8 | 240 523,04 € | 75 355,96 € | 1 950 653,47 € |
| Année 9 | 249 375,90 € | 66 503,10 € | 1 701 277,57 € |
| Année 10 | 258 554,62 € | 57 324,38 € | 1 442 722,95 € |
| Année 11 | 268 071,15 € | 47 807,85 € | 1 174 651,80 € |
| Année 12 | 277 937,97 € | 37 941,03 € | 896 713,83 € |
| Année 13 | 288 167,93 € | 27 711,07 € | 608 545,90 € |
| Année 14 | 298 774,44 € | 17 104,56 € | 309 771,46 € |
| Année 15 | 309 771,46 € | 6 107,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 652 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 824 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 365 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.