Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 652 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 614,29 € | 21 614,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 498 € / mois | 61 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 160 € | 3 944 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 300 € | 3 743 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 652 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 279,24 € | 134 092,24 € | 3 526 720,76 € |
| Année 2 | 130 032,89 € | 129 338,59 € | 3 396 687,87 € |
| Année 3 | 134 966,86 € | 124 404,62 € | 3 261 721,01 € |
| Année 4 | 140 088,11 € | 119 283,37 € | 3 121 632,90 € |
| Année 5 | 145 403,65 € | 113 967,83 € | 2 976 229,25 € |
| Année 6 | 150 920,90 € | 108 450,58 € | 2 825 308,35 € |
| Année 7 | 156 647,50 € | 102 723,98 € | 2 668 660,85 € |
| Année 8 | 162 591,36 € | 96 780,12 € | 2 506 069,49 € |
| Année 9 | 168 760,81 € | 90 610,67 € | 2 337 308,68 € |
| Année 10 | 175 164,34 € | 84 207,14 € | 2 162 144,34 € |
| Année 11 | 181 810,80 € | 77 560,68 € | 1 980 333,54 € |
| Année 12 | 188 709,49 € | 70 661,99 € | 1 791 624,05 € |
| Année 13 | 195 869,95 € | 63 501,53 € | 1 595 754,10 € |
| Année 14 | 203 302,10 € | 56 069,38 € | 1 392 452,00 € |
| Année 15 | 211 016,27 € | 48 355,21 € | 1 181 435,73 € |
| Année 16 | 219 023,12 € | 40 348,36 € | 962 412,61 € |
| Année 17 | 227 333,82 € | 32 037,66 € | 735 078,79 € |
| Année 18 | 235 959,84 € | 23 411,64 € | 499 118,95 € |
| Année 19 | 244 913,19 € | 14 458,29 € | 254 205,76 € |
| Année 20 | 254 205,76 € | 5 165,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 652 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 365 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.