Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 766 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 289,00 € | 22 289,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 542 € / mois | 63 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 280 € | 4 067 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 150 € | 3 860 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 189,94 € | 138 278,06 € | 3 636 810,06 € |
| Année 2 | 134 092,00 € | 133 376,00 € | 3 502 718,06 € |
| Année 3 | 139 180,00 € | 128 288,00 € | 3 363 538,06 € |
| Année 4 | 144 461,10 € | 123 006,90 € | 3 219 076,96 € |
| Année 5 | 149 942,60 € | 117 525,40 € | 3 069 134,36 € |
| Année 6 | 155 632,07 € | 111 835,93 € | 2 913 502,29 € |
| Année 7 | 161 537,42 € | 105 930,58 € | 2 751 964,87 € |
| Année 8 | 167 666,84 € | 99 801,16 € | 2 584 298,03 € |
| Année 9 | 174 028,84 € | 93 439,16 € | 2 410 269,19 € |
| Année 10 | 180 632,25 € | 86 835,75 € | 2 229 636,94 € |
| Année 11 | 187 486,22 € | 79 981,78 € | 2 042 150,72 € |
| Année 12 | 194 600,25 € | 72 867,75 € | 1 847 550,47 € |
| Année 13 | 201 984,23 € | 65 483,77 € | 1 645 566,24 € |
| Année 14 | 209 648,39 € | 57 819,61 € | 1 435 917,85 € |
| Année 15 | 217 603,38 € | 49 864,62 € | 1 218 314,47 € |
| Année 16 | 225 860,16 € | 41 607,84 € | 992 454,31 € |
| Année 17 | 234 430,28 € | 33 037,72 € | 758 024,03 € |
| Année 18 | 243 325,61 € | 24 142,39 € | 514 698,42 € |
| Année 19 | 252 558,40 € | 14 909,60 € | 262 140,02 € |
| Année 20 | 262 140,02 € | 5 326,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 766 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 683 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.