Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 866 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 880,84 € | 22 880,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 336 € / mois | 65 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 280 € | 4 175 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 650 € | 3 962 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 866 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 620,29 € | 141 949,79 € | 3 733 379,71 € |
| Année 2 | 137 652,47 € | 136 917,61 € | 3 595 727,24 € |
| Année 3 | 142 875,60 € | 131 694,48 € | 3 452 851,64 € |
| Année 4 | 148 296,94 € | 126 273,14 € | 3 304 554,70 € |
| Année 5 | 153 923,95 € | 120 646,13 € | 3 150 630,75 € |
| Année 6 | 159 764,49 € | 114 805,59 € | 2 990 866,26 € |
| Année 7 | 165 826,65 € | 108 743,43 € | 2 825 039,61 € |
| Année 8 | 172 118,83 € | 102 451,25 € | 2 652 920,78 € |
| Année 9 | 178 649,77 € | 95 920,31 € | 2 474 271,01 € |
| Année 10 | 185 428,52 € | 89 141,56 € | 2 288 842,49 € |
| Année 11 | 192 464,46 € | 82 105,62 € | 2 096 378,03 € |
| Année 12 | 199 767,41 € | 74 802,67 € | 1 896 610,62 € |
| Année 13 | 207 347,45 € | 67 222,63 € | 1 689 263,17 € |
| Année 14 | 215 215,11 € | 59 354,97 € | 1 474 048,06 € |
| Année 15 | 223 381,31 € | 51 188,77 € | 1 250 666,75 € |
| Année 16 | 231 857,33 € | 42 712,75 € | 1 018 809,42 € |
| Année 17 | 240 655,04 € | 33 915,04 € | 778 154,38 € |
| Année 18 | 249 786,51 € | 24 783,57 € | 528 367,87 € |
| Année 19 | 259 264,50 € | 15 305,58 € | 269 103,37 € |
| Année 20 | 269 103,37 € | 5 467,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 866 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 374 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.