Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 816 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 584,92 € | 22 584,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 439 € / mois | 64 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 280 € | 4 121 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 400 € | 3 911 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 905,12 € | 140 113,92 € | 3 685 094,88 € |
| Année 2 | 135 872,23 € | 135 146,81 € | 3 549 222,65 € |
| Année 3 | 141 027,81 € | 129 991,23 € | 3 408 194,84 € |
| Année 4 | 146 379,02 € | 124 640,02 € | 3 261 815,82 € |
| Année 5 | 151 933,27 € | 119 085,77 € | 3 109 882,55 € |
| Année 6 | 157 698,29 € | 113 320,75 € | 2 952 184,26 € |
| Année 7 | 163 682,04 € | 107 337,00 € | 2 788 502,22 € |
| Année 8 | 169 892,84 € | 101 126,20 € | 2 618 609,38 € |
| Année 9 | 176 339,29 € | 94 679,75 € | 2 442 270,09 € |
| Année 10 | 183 030,39 € | 87 988,65 € | 2 259 239,70 € |
| Année 11 | 189 975,34 € | 81 043,70 € | 2 069 264,36 € |
| Année 12 | 197 183,84 € | 73 835,20 € | 1 872 080,52 € |
| Année 13 | 204 665,84 € | 66 353,20 € | 1 667 414,68 € |
| Année 14 | 212 431,76 € | 58 587,28 € | 1 454 982,92 € |
| Année 15 | 220 492,33 € | 50 526,71 € | 1 234 490,59 € |
| Année 16 | 228 858,76 € | 42 160,28 € | 1 005 631,83 € |
| Année 17 | 237 542,66 € | 33 476,38 € | 768 089,17 € |
| Année 18 | 246 556,03 € | 24 463,01 € | 521 533,14 € |
| Année 19 | 255 911,46 € | 15 107,58 € | 265 621,68 € |
| Année 20 | 265 621,68 € | 5 397,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 816 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 792 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 381 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.