Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 816 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 505,35 € | 27 505,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 350 € / mois | 78 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 280 € | 4 121 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 400 € | 3 911 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 141,60 € | 134 922,60 € | 3 620 858,40 € |
| Année 2 | 202 324,12 € | 127 740,08 € | 3 418 534,28 € |
| Année 3 | 209 771,02 € | 120 293,18 € | 3 208 763,26 € |
| Année 4 | 217 491,98 € | 112 572,22 € | 2 991 271,28 € |
| Année 5 | 225 497,13 € | 104 567,07 € | 2 765 774,15 € |
| Année 6 | 233 796,95 € | 96 267,25 € | 2 531 977,20 € |
| Année 7 | 242 402,24 € | 87 661,96 € | 2 289 574,96 € |
| Année 8 | 251 324,27 € | 78 739,93 € | 2 038 250,69 € |
| Année 9 | 260 574,69 € | 69 489,51 € | 1 777 676,00 € |
| Année 10 | 270 165,57 € | 59 898,63 € | 1 507 510,43 € |
| Année 11 | 280 109,46 € | 49 954,74 € | 1 227 400,97 € |
| Année 12 | 290 419,40 € | 39 644,80 € | 936 981,57 € |
| Année 13 | 301 108,77 € | 28 955,43 € | 635 872,80 € |
| Année 14 | 312 191,59 € | 17 872,61 € | 323 681,21 € |
| Année 15 | 323 681,21 € | 6 381,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 816 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.