Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 816 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 244,52 € | 19 244,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 317 € / mois | 54 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 280 € | 4 121 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 400 € | 3 911 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 816 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 997,80 € | 168 936,44 € | 3 754 002,20 € |
| Année 2 | 64 820,11 € | 166 114,13 € | 3 689 182,09 € |
| Année 3 | 67 770,94 € | 163 163,30 € | 3 621 411,15 € |
| Année 4 | 70 856,07 € | 160 078,17 € | 3 550 555,08 € |
| Année 5 | 74 081,66 € | 156 852,58 € | 3 476 473,42 € |
| Année 6 | 77 454,09 € | 153 480,15 € | 3 399 019,33 € |
| Année 7 | 80 980,05 € | 149 954,19 € | 3 318 039,28 € |
| Année 8 | 84 666,49 € | 146 267,75 € | 3 233 372,79 € |
| Année 9 | 88 520,77 € | 142 413,47 € | 3 144 852,02 € |
| Année 10 | 92 550,53 € | 138 383,71 € | 3 052 301,49 € |
| Année 11 | 96 763,71 € | 134 170,53 € | 2 955 537,78 € |
| Année 12 | 101 168,66 € | 129 765,58 € | 2 854 369,12 € |
| Année 13 | 105 774,21 € | 125 160,03 € | 2 748 594,91 € |
| Année 14 | 110 589,39 € | 120 344,85 € | 2 638 005,52 € |
| Année 15 | 115 623,73 € | 115 310,51 € | 2 522 381,79 € |
| Année 16 | 120 887,30 € | 110 046,94 € | 2 401 494,49 € |
| Année 17 | 126 390,46 € | 104 543,78 € | 2 275 104,03 € |
| Année 18 | 132 144,13 € | 98 790,11 € | 2 142 959,90 € |
| Année 19 | 138 159,75 € | 92 774,49 € | 2 004 800,15 € |
| Année 20 | 144 449,20 € | 86 485,04 € | 1 860 350,95 € |
| Année 21 | 151 024,99 € | 79 909,25 € | 1 709 325,96 € |
| Année 22 | 157 900,10 € | 73 034,14 € | 1 551 425,86 € |
| Année 23 | 165 088,20 € | 65 846,04 € | 1 386 337,66 € |
| Année 24 | 172 603,53 € | 58 330,71 € | 1 213 734,13 € |
| Année 25 | 180 460,96 € | 50 473,28 € | 1 033 273,17 € |
| Année 26 | 188 676,13 € | 42 258,11 € | 844 597,04 € |
| Année 27 | 197 265,23 € | 33 669,01 € | 647 331,81 € |
| Année 28 | 206 245,35 € | 24 688,89 € | 441 086,46 € |
| Année 29 | 215 634,28 € | 15 299,96 € | 225 452,18 € |
| Année 30 | 225 452,18 € | 5 483,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 816 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 381 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 984 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.